Начиная с 1 января 2017 года в качестве отдельных объектов недвижимости можно зарегистрировать машин...
И физическим, и юридическим лицам доступны транспортные средства, недвижимость, различные товары и о...
cup 
Вход на сайт

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

И физическим, и юридическим лицам доступны транспортные средства, недвижимость, различные товары и оборудование, как в кредит, так и в лизинг. Отметим, что хотя лизинг появился достаточно давно – еще в 90-е годы, но большой популярности он не приобрел.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?


Для большинства людей проще оформить обычный кредит, чем взять товар в лизинг. Тем более, многие люди не совсем понимают, чем отличается лизинг от кредита. В чем состоят различия между двумя этими способами получения материальных ценностей, постараемся разобраться в данной статье. Выясним, что выгоднее: лизинг или кредит.

Что такое лизинг?

Для того чтобы понять, в чем состоит принципиальное отличие лизинга от кредита, необходимо начать с определений. Под лизингом понимают вид кредитования, который предполагает долгосрочную аренду на основные фонды. В лизинг можно брать не только оборудование, автомобили и недвижимость, но и товары, а также земельные участки и многое другое.

Обратите внимание, что приобретая имущество в лизинг, право собственности на него остается за лизинговой компанией. После завершения договора лизинга право выкупа имущества переходит к клиенту компании-лизингодателя.

В сделке участвует три стороны:

1. Компания-лизингодатель.
2. Продавец.
3. Клиент (организация, предприятие или физическое лицо).

Таким образом, компания покупает товар и получает на него право собственности, а клиент, в свою очередь, оформляет на него аренду. Пользоваться автомобилем можно уже после внесения первого платежа.

Клиент имеет возможность выкупить право собственности от остаточной цены по истечении срока договора.

Что такое кредит?

Кредит – это экономические отношения, в результате которых кредитор (которым выступает банк или другая финансовая организация) осуществляет право передачи собственности на материальные (или другие ценности) заемщику.

В кредит можно взять:

• деньги;
• недвижимость;
• движимое имущество;
• товары.

Передача материальных ценностей происходит на определенных условиях возврата, а также выплаты средств за пользование.

При оформлении кредита на автомобиль в сделке участвует две стороны:

1. Финансовая организация, выдающая средства (банк).
2. Клиент (юридическое или физическое лицо).

Заемщик берет на себя обязательства выплатить стоимость автомобиля, включая проценты за пользование, в определенные сроки. Все условия подробно оговариваются между банков и клиентом в соответствующем договоре.

Следует учитывать, что заем можно получить в виде денежных средств или заключить банком договор о приобретении автомобиля. Автомобиль будет выступать залогом кредита.

В чем состоит отличие лизинга от кредита?

Отметим, что лизинг и кредит имеют ряд довольно существенных отличий. Лизинг является видом аренды, а кредит – это передача прав собственности на материальные ценности.

Важной особенностью лизинга является то, что им можно воспользоваться только по отношению к покупке основных фондов. Воспользоваться лизингом, в отличие от кредита, можно даже без финансовой состоятельности.

Чем отличается лизинг от кредита, наглядно отражено в следующей таблице:

 

Основные характеристики

Лизинг

Кредит

Срок финансирования

до 3-х лет

 

Срок принятия решения

1 день

2-3 недели

Количество платежей

1

от 5 до 10

Минимальный срок деятельности клиента

без ограничений

1 год

Переговоры с продавцом

банк

самостоятельно

Наличие залога

не обязательно

есть

Отношение с банком к банку

нет

заемщик – постоянный клиент

Структура платежей

есть возможность создать индивидуальный график и корректировать его при необходимости

аннуитетный платеж

 

Количество договоров для подписания

два договора:

  • договор лизинга;
  • договор купли-продажи.

четыре договора:

  • кредитный договор;
  • договор страхования;
  • договор залога;
  • договор купли-продажи.

Налог на прибыль

не подлежит обложению этим налогом

за счет чистой прибыли организации происходит погашение тела кредита и процентов по нему

Нотариальное заверение документов

нет

есть

Привязка к региону

нет

есть


Что лучше лизинг или кредит

И лизинг, и кредит имеют свои преимущества и недостатки. Рассмотрим, какие именно.

Плюсы кредита следующие:

• переход права собственности на имущество к заемщику после уплаты первого взноса и подписания договора;
• в выборе страховой компании и товаров отсутствуют ограничения;
• широкий выбор программ кредитования;
• первоначальный взнос, как правило, небольшой (иногда он отсутствует).

К минусам кредитования можно отнести:

• наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка;
• рабочий стаж заемщика – от шести месяцев;
• обязательное страхование жизни клиента;
• страхование предмета договора;
• подтверждение дохода (платежеспособности);
• процентная ставка по кредиту может увеличиваться в процессе выплаты.

Плюсы лизинга такие:

• перечень документов - минимальный;
• принятие решения – до 2 часов;
• более простая процедура оформления;
• дополнительных платежей – нет;
• лизингодатель берет на себя некоторые расходы (на оплату страховки и затраты, связанные с обслуживанием).

Минусы лизинга:

• более высокие процентные ставки;
• больший размер первоначального взноса;
• короткий срок (иногда – нерегулируемый);
• право собственности – у лизинговой компании на весь срок действия договора.

По истечении срока действия лизингового договора клиент получает право выкупа права собственности.

Что лучше: лизинг или кредит для организации?

Когда руководитель предприятия задумывается о том, как лучше приобрести новую технику или недвижимость для коммерческих целей, то неизбежно возникает вопрос о том, что лучше: кредит или лизинг?

Отметим, что рекомендуемая схема приобретения для организаций – лизинг. Причины такого выбора следующие:

• так как приобретаемое имущество остается у компании-лизингодателя, то оно не подлежит налогообложению, а значит, предприятие-клиент сможет сэкономить на уплате налогов;
• преимущества кредита перед лизингом связаны и с большей доступностью в приобретении основных фондов по завершении договора аренды;
• предприятие-клиент может оставить приобретенную технику в собственности лизингодателя и оформить договор на более новую технику с лучшими характеристиками.

В завершении добавим, что и в случае с кредитом, и с лизингом требуется сбор документов. Кроме того, есть необходимость делать регулярные платежи (в том числе – по страховке). В целом выбор одной из схем зависит от индивидуальных потребностей предприятия и финансовых средств.




Тоже интересно:
Поиск по сайту